Veja o Passo a Passo Completo para aprender a Investir na Bolsa de Valores do Zero.
Você quer ingressar na Bolsa de Valores (B3) e potencializar a rentabilidade dos seus investimentos neste ano de 2024, mas não sabe por onde começar? Leia este artigo até o final e aprenda conosco!
Apresentaremos um passo a passo completo para você aprender a investir na bolsa de valores do zero.
Deixar de aplicar apenas na poupança e buscar investir em outros ativos, tanto de renda fixa quanto de renda variável, é um passo importante na busca pela independência financeira.
A diversificação do seu capital entre as mais variadas classes de ativos permitirá que você veja o seu patrimônio se valorizar de forma mais expressiva ao longo dos anos.
No entanto, é crucial abordar essa jornada com prudência, estudo e racionalidade.
Preparação do Investidor
Antes de ensiná-lo a dar o primeiro passo, vamos orientá-lo a se preparar para o início dessa nova jornada.
Reserva de Emergência
Antes de dar o primeiro passo na Bolsa de Valores é importante que você já tenha organizado a sua vida financeira e criado uma reserva de emergência.
A Reserva de Emergência é um valor financeiro que deve ser mantido pelas pessoas para resguardá-las e ampará-las financeiramente em casos de situações urgentes, de emergência, ou em que surjam despesas que não estavam previstas dentro do seu orçamento.
Exemplos: Problemas de Saúde, Conserto do Carro, Desemprego.
Sugerimos que o valor da reserva de emergência seja o suficiente para suprir os seus gastos mensais por um período de 6 a 12 meses. Quanto mais prudente você for, maior deve ser esse tempo.
O Papel da Reserva de Emergência não é de trazer altos retornos ao investidor. A prioridade neste caso, é que esse recurso financeiro seja alocado em um tipo de investimento conservador, seguro e de alta liquidez.
Dessa forma, é muito importante que esse dinheiro seja guardado onde você possa retirá-lo (sacar) em qualquer momento, inclusive aos finais de semana.
Para esta função acreditamos que a poupança de um banco confiável seja uma ótima opção. Então, em relação a Reserva de Emergência, não foque na rentabilidade da aplicação.
Essa reserva também terá a utilidade de blindar a sua carteira de investimentos, pois protegerá você contra a necessidade de vender e resgatar ativos do seu patrimônio em caso de emergência financeira em um momento de baixa de ciclo de mercado, quando ocorre uma queda da bolsa de valores, momento onde os ativos estariam mais desvalorizados.
Dessa forma, mantendo uma reserva de emergência, as chances de ser obrigado a vender algum ativo contra a sua vontade, e no prejuízo, se reduziriam bastante.
Finanças Pessoais
Mantenha as suas finanças sob controle.
Foque primeiro em quitar as suas dívidas antes de investir. Os juros das dívidas tendem a ser superiores aos retornos potencialmente obtidos por você no mercado financeiro. Também fuja dos juros do cheque especial e do cartão de crédito.
Para auxiliar você nesta tarefa sugerimos a leitura do Livro Como organizar sua vida financeira do Gustavo Cerbasi. Esse livro é muito bem escrito, de fácil compreensão, e cumpre a sua função em ensinar ao leitor a organizar e gerenciar a sua vida financeira.
Além de tudo, essa obra é recheada de dicas importantes, que nos ensinam sobre Declaração de Imposto de Renda, Compra de Carro, Financiamento Imobiliário, Aposentadoria, Carteira de Investimentos Diversificada etc. O Livro está disponível para venda por um ótimo preço no site da Amazon.
Elabore um orçamento familiar. Crie uma planilha ou utilize algum aplicativo para isso.
Reserve um valor mensal para investir, pois a constância do aporte será fundamental para o seu sucesso no mundo dos investimentos.
Para ajudar você a economizar mais dinheiro e aportar mais, leia o nosso artigo: Como economizar mais dinheiro mesmo ganhando pouco?
Primeiro Passo (Escolha da Corretora)
Agora que você já organizou as suas finanças, já está apto a iniciar.
O primeiro passo para investir na bolsa de valores é escolher uma corretora de sua confiança e abrir uma conta.
As 5 corretoras mais conhecidas no Brasil são:
Você poderia escolher qualquer uma dessas corretoras de “olhos fechados”, e ainda assim faria uma ótima escolha.
Para quem está começando a investir, e não sabe qual corretora escolher, a Rico destaca-se como uma ótima opção. Ela não cobra taxa de corretagem e detém uma plataforma muito boa (intuitiva, segura e estável).
É importante ressaltar que na Rico, as Ações, Tesouro Direto e Renda Fixa têm a taxa de custódia grátis. Em nossa opinião é uma ótima relação de custo-benefício para iniciar na Bolsa de Valores.
A Taxa de Custódia, como o próprio nome já diz, é a taxa cobrada (fixa ou percentual) pelas corretoras sobre o valor dos ativos (títulos ou ações) custodiados (armazenados) de um investidor.
Mas não se preocupe com isso agora, todas as 5 (cinco) corretoras elencadas por nós são boas opções, e independente de qual você escolher agora, caso você mude de opinião no futuro, basta solicitar a transferência de custódia para outra corretora.
É um procedimento simples e prático. No passado já foi bem mais burocrático e demorado, mas atualmente é bem rápido de ser executado.
A Transferência de Custódia é o procedimento utilizado para realizar a alteração da instituição financeira responsável por registrar e custodiar os ativos de um investidor.
Dessa forma, caso o investidor decida mudar de corretora, existe essa opção para transferir os seus investimentos (renda fixa e renda variável) para outra.
Dessa forma, ao escolher uma corretora para investir, é importante avaliar diversos fatores, tais como as taxas de custódia, corretagem e outros encargos cobrados pela corretora.
Esses custos podem impactar significativamente a rentabilidade dos investimentos a longo prazo.
Além disso, é fundamental verificar a segurança da corretora, e se ela está devidamente regulamentada pelos órgãos competentes, garantindo a proteção do patrimônio do investidor.
Portanto, antes de escolher uma corretora, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado, levando em consideração esses fatores e outros que possam ser relevantes para o perfil e os objetivos de investimento de cada investidor.
Segundo Passo (Classes de Ativos)
Estude e conheça todas as classes de ativos. Navegue no aplicativo, ou site, da sua corretora e familiarize-se com todas as opções de investimentos disponíveis.
É importante ressaltar que existem diversos tipos de ativos financeiros, tanto na renda fixa, quanto na renda variável.
Renda Fixa
A Renda Fixa é a classificação dada aos tipos de investimento em que as regras e os parâmetros da aplicação, tais como o prazo, as taxas, e a forma da rentabilidade estipulada, são pré-definidos no momento de sua contratação. Veja os Exemplos abaixo:
CDB
Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento em que o investidor empresta dinheiro para um banco, por um determinado período de tempo, e recebe os juros sobre o valor emprestado. É uma opção de investimento de renda fixa considerada segura, pois é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um determinado valor investido. Geralmente, quanto maior o prazo de investimento, maior será a rentabilidade oferecida pelo CDB.
Debêntures
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Títulos Públicos
Existe um livro muito bom e bem completo que gostamos bastante sobre renda fixa, escrito por Marcelo S Perlin, Doutor em Finanças e Mestre em Administração: Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados.
É uma leitura didática, de fácil assimilação, e explica tudo sobre investimentos em Renda Fixa para o investidor iniciante.
O livro é bem dividido e em cada capítulo apresenta e analisa os principais tipos de investimentos disponíveis em renda fixa, tais como os Produtos Bancários, CDB, LCA, Tesouro Direto, Fundos de Renda Fixa, Debêntures etc.
Renda fixa é o tipo de investimento caracterizado por uma maior segurança, maior previsibilidade e menor risco, ideal aos que tenham aversão a volatilidade.
A alocação de recursos financeiros nessa classe de ativos pode desempenhar um importante papel defensivo dentro de uma carteira de investimentos diversificada.
Uma boa sugestão para iniciar na Renda Fixa é por meio da aplicação em CDB (Certificado de Depósito Bancário) pós-fixado, por exemplo, de uma instituição financeira sólida.
Conheça os tipos de CDB e veja como selecionar a melhor opção para você em nosso artigo: Passo a Passo para Escolher e Investir no Melhor CDB. Confira as dicas!
Renda Variável
A Renda Variável é a classificação dada aos tipos de investimento em que a rentabilidade não pode ser determinada no momento da aplicação.
Neste caso, não é possível prever se o retorno obtido será positivo ou negativo. As cotações dos ativos pertencentes a essa categoria podem oscilar bastante, tanto para cima, quanto para baixo.
Dentre os ativos de maior importância que compõem a classe de renda variável, destacam-se:
Ações
As Ações são títulos que representam uma fração do capital social de uma empresa. Ao comprar uma ação, o investidor se torna um acionista da empresa e passa a ter direitos e deveres relacionados àquela companhia, como o direito a voto em assembleias e o direito a participação nos lucros. As ações são negociadas na Bolsa de Valores, onde os investidores podem comprar e vender esses títulos.
Fundos Imobiliários
Fundos de Investimentos
Commodities (Ouro, Prata, Petróleo)
Câmbio (Moedas Estrangeiras)
Criptomoedas
Derivativos
ETF (Exchange Traded Funds)
REIT (Real Estate Investment Trust)
Stocks (Ações Estrangeiras)
Diante desta grande gama de opções, é normal se sentir perdido, sem saber por onde começar. Uma boa sugestão é iniciar investindo em ativos de menor risco e menor volatilidade.
Neste sentido destacam-se os Fundos Imobiliários (FII), que alocam os seus recursos no Mercado Imobiliário. Eles têm entregado um ótimo retorno ao longo dos anos, acompanhado de uma baixa volatilidade.
Os FII são um ótimo veículo para geração de renda passiva, pois pagam os dividendos mensalmente. Eles tem um menor risco e uma menor volatilidade em relação ao investimento em ações, por exemplo.
Para aprender a investir em Fundos Imobiliários com segurança, e viver de renda, indicamos o Curso Investindo em Fiis do Professor Baroni. Em nossa opinião é o melhor curso sobre o assunto disponível atualmente, e vale muito a pena.
O Professor Baroni, autor do curso, é analista CNPI e um dos maiores especialistas do mercado imobiliário.
Terceiro Passo (Perfil de Risco)
É de fundamental importância descobrir qual o seu perfil de investidor, e respeitá-lo.
Esse perfil será traçado levando em conta a sua tolerância ao risco e a volatilidade, o seu conhecimento sobre o mercado financeiro, as suas condições financeiras, o seu horizonte de investimento etc.
Os perfis podem ser: Investidor Conservador, Investidor Moderado ou Investidor Arrojado.
Para saber qual o seu perfil de investidor basta realizar o teste suitability.
Ele é obrigatório, conforme a instrução nº 539/2013 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), e deve ser realizado no momento da abertura de sua conta em uma corretora.
Esse teste é realizado por meio de um questionário. É importante que você responda todas as perguntas corretamente, pois conhecer-se enquanto investidor será um dos pilares para o seu sucesso nesta jornada. Faça-o com calma.
Ele é composto por perguntas simples, tais como a sua idade, os seus objetivos, expectativas, renda, nível de conhecimento sobre o mercado financeiro, horizonte de investimento etc.
Respondê-las da forma mais fidedigna possível será importante para definir o seu perfil de risco de forma adequada.
Quarto Passo (Estratégia de Investimentos)
Crie uma estratégia de investimentos e seja fiel a ela. Durante a elaboração de sua estratégia considere fatores tais como o seu perfil de investidor, os seus objetivos, e o seu horizonte de investimento.
Nesse sentido, durante a elaboração dessa estratégia, reflita se o seu objetivo de investimento será de curto prazo ou de longo prazo.
Para investidores que estejam iniciando a sua jornada na renda variável, o ideal é priorizar um horizonte de longo prazo.
Caso você tenha objetivos distintos ( de curto, médio e longo prazos) organize-os e inclua-os de forma harmoniosa em sua estratégia.
Isso o protegerá contra armadilhas psicológicas e vieses comportamentais.
Dentre as armadilhas e vieses mais relevantes, destacam-se:
Excesso de Autoconfiança: Focar apenas em quanto se pode ganhar e ignorar os riscos envolvidos na operação.
Ancoragem: Utilizar um dado preliminar, de forma inadequada, para a tomada de decisão, tal como a cotação de uma ação. Comprar ou vender uma ação de uma empresa, por exemplo, baseando-se apenas no seu preço de alguma data específica, sem considerar os fundamentos do negócio.
Custos Irrecuperáveis: É similar ao comportamento de um jogador em um cassino, que está perdendo e decide dobrar a aposta, arriscando tudo indo para o tudo ou nada. No mercado financeiro, podem ocorrer situações em que o investidor detenha algum ativo que não esteja performando bem, gerando uma rentabilidade negativa em sua carteira. Dessa forma, ignorando todos os indicadores econômico-financeiros do ativo, o investidor decide recuperar esse dinheiro “perdido” investindo ainda mais no mesmo ativo, comprando uma quantidade maior dele, no intuito de reduzir o seu preço médio.
Efeito Manada: É o medo de ficar de fora de uma grande oportunidade. Pode atrair o investidor para bolhas especulativas e golpes financeiros do tipo pirâmide.
Percepção Seletiva: É um viés de confirmação em que investidor tende a procurar apenas as informações que confirmem as suas teses de investimentos, de forma a filtrar apenas o que lhe é conveniente, de modo a reforçar as suas crenças pessoais.
Por vezes, o nosso cérebro, nos faz tomar decisões que deveriam ser racionais, com base em nossas emoções. Isso pode ser muito prejudicial e perigoso no mundo financeiro.
Dessa forma, para a maioria dos investidores, saber lidar com as suas próprias emoções é mais importante até mesmo do que o nível de conhecimento técnico acumulado.
Neste sentido, sugerimos a leitura do livro A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade, escrito por Morgan Housel.
O conteúdo é muito interessante, a leitura é bem fluida, e nos faz refletir acerca de como os nossos pensamentos e atitudes influenciam nossas decisões financeiras, que deveriam ser estritamente racionais.
Outro livro muito bom nesta área de economia comportamental, de leitura bastante agradável e didática, que pode nos ajudar bastante a escapar dessas armadilhas e alcançar mais rápido o sucesso em nossa jornada no mundo dos investimentos, é o best-seller Rápido e devagar: Duas formas de pensar, de Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio Nobel de Economia no ano de 2002.
Uma estratégia robusta e bem definida, adequada ao seu perfil de investidor, o norteará em momentos de dúvidas e inseguranças. Esses momentos geralmente ocorrem durante crises e ciclos de baixa de mercado, onde o medo e o pânico predominam os noticiários.
Ressalte-se que em nosso blog somos defensores da manutenção de uma carteira diversificada entre as variadas classes de ativos, e somos adeptos da estratégia de asset allocation.
Aprenda mais sobre essa técnica lendo o nosso artigo: Asset Allocation: A poderosa estratégia de investimentos.
Quinto Passo (Primeiro Aporte)
Finalmente chegou o momento tão aguardado. Você deverá escolher em qual ativo será realizado o seu primeiro aporte.
Neste momento é importante que você seja prudente, não ignore o seu perfil de risco, e não tenha pressa no sentido de obter altos retornos em um pequeno período de tempo.
Lembre-se que o tempo é a principal variável para que os juros compostos façam o seu trabalho.
Na oportunidade, reforçamos a sugestão de que você inicie a sua jornada no mercado financeiro alocando o seu capital em ativos de menor risco, e de menor volatilidade, tais como um CDB Pós Fixado de um banco sólido, um Fundo Imobiliário (Fii) de qualidade, ou até mesmo uma ação, desde que seja de uma boa empresa, lucrativa e geradora de caixa, por exemplo.
Para aprender a investir em Fundos Imobiliários e construir um patrimônio gerador de renda passiva, faça o Curso Investindo em Fiis do Professor Baroni. Vale muito a pena.
Investir em Fundos Imobiliários pode acelerar a sua jornada até a independência financeira.
Existem muitos investidores que optam por criar uma carteira de investimentos focada em renda, composta apenas por bons fundos imobiliários, e também alcançam bastante sucesso com essa estratégia. O Professor Baroni é um exemplo deste tipo de investidor.
Sexto Passo (Controle dos Investimentos)
Após realizado o seu primeiro aporte, você deve manter um controle dos seus investimentos.
Você pode utilizar uma planilha, aplicativo, ou até mesmo algum site que realize esse serviço.
Dentre as opções de sites que realizam essa tarefa, gostamos bastante do StatusInvest e do MeusDividendos. Ambos cumprem muito bem essa função e ajudam bastante no momento da Declaração do Imposto de Renda.
Esse controle será fundamental para você manter-se no trilho de sua estratégia, acompanhar o desenvolvimento de sua carteira de forma mais prática e rápida, além de auxiliar a manter as obrigações em dia junto ao fisco.
O controle dos investimentos é fundamental para que o investidor possa acompanhar o desempenho de seus investimentos e tomar decisões estratégicas de acordo com seus objetivos financeiros.
Jornada do Investidor
A jornada de um investidor de sucesso será construída ao longo dos anos. Dessa forma, não tenha pressa, seja prudente, estude bastante, seja racional, e busque diversificar a sua carteira com bons ativos.
A jornada do investidor é um processo contínuo de aprendizado e adaptação às mudanças do mercado financeiro. Assim como em qualquer outra jornada, o investidor precisa adquirir conhecimentos e habilidades ao longo do tempo para tomar decisões mais informadas e estratégicas em relação aos seus investimentos.
Além disso, é importante lembrar que o mercado financeiro é dinâmico e está em constante evolução, o que significa que a estratégia de investimento do investidor também deve evoluir e se adaptar às mudanças.
Portanto, a jornada do investidor é uma jornada contínua, que requer aprendizado constante e adaptação às mudanças do mercado, a fim de garantir que os investimentos estejam alinhados com os objetivos financeiros do investidor.
Seja paciente, os frutos virão.
Researchs (Casas de Análise)
As casas de análise, ou researchs de investimentos, são empresas especializadas em fornecer carteiras recomendadas, análises e relatórios sobre o mercado financeiro e seus produtos, como ações, títulos e fundos de investimento, entre outros.
Essas empresas têm como objetivo auxiliar os investidores a tomar decisões mais informadas e estratégicas em relação aos seus investimentos, fornecendo informações valiosas sobre o desempenho dos ativos, tendências de mercado e oportunidades de investimento.
As casas de análise são uma importante fonte de informação para investidores que desejam construir um portfólio diversificado e bem-sucedido, e podem ser contratadas por meio de assinaturas ou pacotes de serviços personalizados.
Elas realizam análises detalhadas e pesquisas sobre empresas, setores e mercados, buscando identificar oportunidades de investimento, levando em conta os riscos associados e as tendências econômicas.
Dessa forma, o seu principal objetivo é auxiliar os investidores a tomar decisões informadas e bem fundamentadas.
Dentre as opções disponíveis, o Dica de Hoje Research se destaca como uma ótima escolha, oferecendo um ótimo custo benefício para o investidor que busca recomendações de investimentos.
Já escrevemos um artigo falando sobre o Dica de Hoje e se vale a pena assinar. Clique abaixo para ler:
Investir na Bolsa de Valores
Investir na Bolsa de Valores é uma atividade que requer uma abordagem cuidadosa e bem planejada.
A jornada do investidor, abordada neste artigo, destaca a importância da preparação, do conhecimento e da prudência.
Desde a construção de uma reserva de emergência sólida, e a gestão das finanças pessoais, até a escolha de uma corretora confiável, a compreensão das classes de ativos, a definição do perfil de risco e a elaboração de uma estratégia de investimentos, o investidor é guiado por etapas fundamentais.
A ênfase na educação, na psicologia financeira e na manutenção de uma estratégia de investimentos destacam-se como pilares para a construção de um portfólio diversificado e bem-sucedido ao longo do tempo.
Com paciência, disciplina e um compromisso contínuo com a aprendizagem, os investidores poderão colher os frutos do crescimento financeiro sustentável em sua jornada de investimentos.
Assista o vídeo "Como Investir na Bolsa de Valores: O Passo a Passo para Iniciantes."
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Sago Investimentos
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