Descubra se vale a pena investir em Nucoin, a moeda digital do Nubank.
O Nucoin, negociado nesta data em torno de R$0,10, é um token de utilidade criado pelo Nubank, e funciona como uma forma de recompensa para os seus clientes, oferecendo acesso a benefícios e vantagens.
Após uma queda superior a 50% após sua cotação máxima, de R$0,24, alcançada em 12/08/2023, diversos clientes do Nubank, e entusiastas da nova moeda digital, demostraram-se insatisfeitos em relação a centralização do criptoativo e algumas de suas regras.
Dito isto, será que ainda vale a pena comprar Nucoin, apostando em uma potencial valorização futura? Leia até o final e descubra.
Ressaltamos que este artigo não se trata de uma recomendação de compra/venda de Nucoin, ou qualquer outro ativo do mercado financeiro.
Pontos Positivos
O Programa de Benefícios do Nucoin permite que os usuários concorram a prêmios em sorteios e diversos outros benefícios.
Porém, diferente das recompensas em milhas, populares nos programas de fidelidade dos grandes bancos, o token do Nubank tem uma dinâmica diferente, pois trata-se de um criptoativo fundamentado em tecnologia Blockchain.
Um ponto muito interessante, que pode tornar esse token mais valioso, é a sua escassez, pois o Nubank informou em seu Litepaper que seriam emitidos 100 bilhões destas moedas. Falaremos mais sobre isso adiante.
Sabemos que a escassez de um ativo pode contribuir para que o seu preço tenha uma tendência de alta, caso exista uma demanda crescente por ele.
Outro ponto positivo, em nossa visão, é que de acordo com o Nubank, no futuro, os detentores de Nucoins poderão negociá-los fora da plataforma do banco, em Exchanges de criptomoedas. Isso poderia elevar a sua liquidez no mercado e contribuir para uma maior demanda pelo ativo digital.
Dessa forma, existe a possibilidade de no futuro os Nucoins serem comercializados no mercado de criptomoedas, como ocorre com o bitcoin, por exemplo.
No momento, o Nubank é o único validador da rede. Porém, de forma gradativa, outros validadores serão adicionados.
De acordo com o Nubank, futuramente, será permitido aos usuários mais avançados realizar a própria custódia da moeda, por meio do gerenciamento de suas chaves.
As transações de Nucoin são transparentes e disponíveis na blockchain. Elas poderão ser visualizadas por meio de um explorador de blocos, que ainda será disponibilizado.
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Pontos Negativos
Um ponto negativo importante de ser destacado é a Centralização do Programa, e de suas Regras, no Nubank. Atualmente, isso tem gerado diversos questionamentos, além de uma incerteza, uma falta de transparência em relação aos rumos da moeda.
Destaque-se que esse programa de benefícios será revisto periodicamente, de forma semestral, e poderá sofrer alterações.
No regulamento do Programa consta que o Nubank tem o poder de estabelecer, a qualquer momento, um limite máximo de Nucoins que poderão ser concedidos mensalmente aos Participantes no âmbito do Programa Nucoin.
Atualmente o limite máximo mensal para o recebimento de Nucoins Bônus, está definido em R$2.112,00.
O Nubank reserva-se o direito de, a qualquer momento, implementar um limite para transações, seja em quantidade ou valor de Nucoins, que os usuários devem obedecer por um período de tempo determinado.
Dada a possibilidade de flutuação no preço dos Nucoins entre a colocação e/ou execução da ordem de compra ou venda, o Nubank pode definir um limite de variação, com o propósito de proteger os Participantes contra mudanças abruptas no preço.
Para evitar que as ordens dos Participantes sejam executadas desfavoravelmente durante um período de desequilíbrio entre a oferta e demanda de Nucoins, o Nubank se reserva o direito de suspender as transações de Nucoins, se houver uma volatilidade anormal em um dia específico.
Destaque-se que o Nubank também pode rescindir a sua participação no Programa se você utilizar o Nucoin em uma área localizada nos Estados Unidos.
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Escassez do Nucoin
O Nubank já atingiu o patamar de 85 milhões de clientes em toda a América Latina.
Grosso modo, considerando a emissão de 100 bilhões de Nucoins, isso representaria uma média de 1.176 Nucoins por cliente.
Sabendo que de acordo com as atuais regras, para atingir o nível 7 do programa, é necessário congelar 500.000 Nucoins, tomando como base a quantidade total de moedas, um número máximo de 200.000 clientes do banco poderiam alcançar esse patamar, o que representaria em torno de apenas 2,3% dos clientes.
Porém, grande parte dos Nucoins foram reservados aos Patrocinadores e para a Reserva de Liquidez do Programa, o que reduz de forma considerável esse percentual de potenciais usuários no nível máximo.
Isso também seria inviável porque existem clientes nos mais diversos níveis do programa.
Sabemos que o número de clientes do Nubank também tem crescido bastante nos últimos anos. Ao passo que o número de clientes do banco cresce, o número potencial de usuários em leveis mais avançados diminui, e consequentemente o Nucoin ficaria mais escasso.
Nesse contexto, mantidas as regras atuais do programa, de acordo com a Lei da Oferta e da Demanda, o Nucoin poderia se tornar mais valioso.
Porém, aqui faremos uma grande ressalva! É um ponto que exige muita atenção. No Litepaper do Nucoin consta a informação de que serão criados 100 bilhões de Nucoins.
Já em outra parte do mesmo documento consta a seguinte informação: “Um total de 100 bilhões de Nucoins foram criados inicialmente…”
O termo “inicialmente” nos gera o seguinte questionamento: Será que no futuro poderão ser criados novos Nucoins? Além dos 100 bilhões iniciais? Ou eles realmente são limitados a essa quantidade já criada?
Realizamos uma pesquisa nas regras do programa, e de acordo com o regulamento, o “Nubank pode ainda ampliar, limitar, suspender ou interromper o fornecimento do Programa Nucoin, a qualquer tempo, bem como alterar o ativo entregue no âmbito do programa, os parceiros utilizados, o prestador de serviço de Custódia ou, ainda, ter a administração do Programa Nucoin transferida.”
De acordo com as regras, existe a possibilidade de alteração do Programa Nucoin, mediante substituição do Nucoin por uma nova forma de ativo. Apesar de existir a possibilidade de surgir um novo ativo em substituição ao Nucoin, no momento, não fica totalmente claro se a quantidade máxima realmente estaria limitada aos 100 bilhões.
Simulação de Cashback
Elaboramos a tabela abaixo, com uma simulação de Cashback (em percentual), para a cotação do Nucoin em 10 centavos. O Nucoin Bônus é calculado com base em cada R$1 gasto.
Nível | Valor Congelado | Nucoins Bônus | Valor de Mercado | Cashback (%) |
1 | R$ 0,00 | 0 | R$ 0,000 | 0% |
2 | R$ 5,00 | 0,01 | R$ 0,001 | 0,1% |
3 | R$ 15,00 | 0,02 | R$ 0,002 | 0,2% |
4 | R$ 75,00 | 0,04 | R$ 0,004 | 0,4% |
5 | R$ 250,00 | 0,07 | R$ 0,007 | 0,7% |
6 | R$ 5.000,00 | 0,3 | R$ 0,03 | 3% |
7 | R$ 50.000,00 | 1 | R$ 0,10 | 10% |
Lembre-se que todos esses valores variam de acordo com a cotação do Nucoin e as regras vigentes do Programa de Benefícios.
Existe um limite máximo para o recebimento de Nucoins Bônus, definido atualmente em R$2.112,00 por mês.
Dessa forma, com base nessa cotação de 10 centavos, para conseguir o Cashback máximo do Programa, um usuário nível 7 precisaria gastar R$21.120,00, observando todas as regras, em seu cartão do Nubank, por exemplo.
Investir em Nucoin Vale a Pena?
De início, é importante ressaltar, que de acordo com o próprio Nubank, o Nucoin não deve ser visto como uma forma de investimento. Trata-se de um Programa de Benefícios do banco, que utiliza um criptoativo, um token de utilidade, com tecnologia Blockchain.
Isso posto, a decisão de comprar Nucoins, a título especulativo, esperando uma possível valorização, é uma responsabilidade pessoal.
Essa decisão é individual, e deve ser tomada com bastante prudência, o que exige uma análise criteriosa das vantagens e desvantagens envolvidas.
Pela dinâmica atual do Programa, e conforme já observado nesse período de negociação da moeda digital, sabemos que o preço do Nucoin é bastante volátil, e pode flutuar de forma significativa em curtos períodos de tempo.
Também é importante ressaltar que o mercado de Criptoativos é de alto risco. Eles não são ativos geradores de caixa, tais como ações e fundos imobiliários (a título exemplificativo), o que eleva o seu risco inerente.
Dessa forma, apesar de existir uma possibilidade de ganhos, também há a possibilidade de perdas significativas, que não podem ser ignoradas, pois existem chances concretas de perda permanente de capital neste tipo de mercado.
Porém, se você acredita no Nucoin, é cliente do banco, gosta dos serviços prestados, e tem interesse em acessar mais benefícios, tais como os sorteios e demais recompensas, você pode avaliar a possibilidade de alocar um pequeno percentual do seu capital.
Esse percentual, e o seu consequente montante financeiro, deve ser uma decisão pessoal, e precisa respeitar o perfil de cada indivíduo. No entanto, por prudência, não é aconselhável alocar um valor que você não esteja disposto a perder, considerando todos os riscos envolvidos.
Dessa forma, antes de comprar Nucoins (ou qualquer criptoativo), é importante realizar uma pesquisa minuciosa, para entender todos os riscos envolvidos, e avaliá-los. Nesse contexto, é indispensável que você leia o regulamento do programa. Além disso, conforme já dito, é indispensável respeitar o seu perfil de risco e a sua estratégia de investimentos.
Uma das principais desvantagens relacionadas ao Nucoin, em nossa opinião, reside na sua centralização por um banco, o Nubank. A gestão centralizada do Nucoin tende a afetar uma das características fundamentais de geração de valor dos criptoativos, que é a descentralização.
Também é importante ressaltar que o Nubank tem o poder de alterar regras do seu programa de benefícios. O Programa de Benefícios da Nucoin passará por revisões semestrais, e poderá estar sujeito a modificações futuras.
Adicionalmente, é importante destacar que, atualmente, essa moeda digital está restrita a negociações dentro da plataforma do próprio Nubank.
Por se tratar de uma moeda digital nova, criada recentemente, ter prudência, e buscar o máximo de informações, é essencial.
Por outro lado, entre as vantagens que se destacam, podemos mencionar o seu fundamento tecnológico no blockchain, a sua oferta "limitada" e os benefícios do programa.
Nesse contexto, em nossa visão, caso o investidor decida comprar Nucoins, seria prudente definir um percentual de alocação que não o fizesse perder nenhuma noite de sono, e nem o prejudicasse caso a moeda digital do Nubank não vingasse.
Defendemos que o investidor mantenha uma carteira diversificada, preferencialmente composta por bons ativos geradores de caixa.
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Assista o vídeo “NUCOIN: VALE A PENA COMPRAR A NOVA CRIPTO DO NUBANK? | COMO FUNCIONA?” no canal Bruno Perini – Você MAIS Rico.
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Sago Investimentos
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