O que é Tesouro IPCA+ 2045? Como Comprar? Qual a Data de Vencimento e a sua Rentabilidade? Aprenda a Investir no Título IPCA+ 2045 na Prática e Veja se Vale a Pena.
Neste artigo falaremos tudo o que você precisa saber antes de investir no Título Público IPCA+ 2045.
Aplicar em títulos públicos por meio do Tesouro Direto é uma alternativa para você rentabilizar o seu dinheiro de forma segura, previsível e ainda diversificar a sua carteira de investimentos.
Os títulos do Tesouro Nacional são uma excelente opção para quem deseja começar a investir de forma segura e também para os investidores mais experientes.
Hoje em dia, as pessoas estão percebendo cada vez mais a importância de procurar uma rentabilidade melhor para o seu dinheiro, e, nesse quesito, os investimentos em títulos do governo federal têm ganhado destaque.
O que é o Tesouro Direto?
Criado no ano de 2002, o Tesouro Direto é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional que permite as pessoas investirem, de forma simples e prática, o seu dinheiro em títulos públicos.
Basicamente é como se você estivesse emprestando o seu dinheiro para o Governo se capitalizar, e, em troca, recebendo um rendimento.
Por funcionar assim, o título público é uma alternativa bastante segura para quem deseja investir em renda fixa.
Para você aprender estratégias de investimentos no Tesouro Direto, recomendamos a leitura do Livro Tesouro Direto Simplificado: Tudo que você precisa saber para investir com segurança e rentabilidade no Tesouro Direto, escrito por Victorio Amoedo Luedy.
O autor realmente consegue nos transmitir muito conhecimento por meio deste livro. É muito rico em conteúdo, didático e de fácil compreensão. É um livro diferenciado sobre tesouro direto e suas estratégias de investimentos.
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O que é o IPCA+ 2045?
Os Títulos Públicos do Tesouro IPCA+ também podem ser chamados de Notas do Tesouro Nacional da série B (NTN-B).
O IPCA+ 2045 é um título público de formato híbrido, ou seja, um MIX de um título prefixado com pós fixado.
Dessa forma, esse título usa duas taxas distintas: uma definida no momento de sua contratação (pré-fixada) e outra que varia de acordo com o índice de inflação (pós fixada).
O indicador de referência para essa taxa pós fixada é o IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo). Esse é o indexador oficial utilizado pelo governo para medir a inflação oficial no Brasil.
Rentabilidade = Taxa Prefixada (Contratada) + Taxa pós fixada (IPCA) |
O vencimento do título é apenas no ano de 2045, então, parte do capital investido acompanhará a variação do IPCA ao longo dos anos. Dessa forma, o investidor só saberá exatamente quanto o seu dinheiro rendeu no final do prazo, ou seja, no vencimento.
O tesouro IPCA+ 2045 é indicado principalmente para os investidores com horizonte de longo prazo.
Esse título tem um importante papel defensivo contra a inflação, além de garantir um ganho real acima dela, se mantido até o seu vencimento. Esse título pode ser utilizado para manutenção do poder de compra do investidor para longos períodos, acrescentado de um ganho adicional.
Por se tratar de um investimento de longo prazo, é ideal para compor uma carteira de investimentos em sua fase de acumulação.
O título IPCA+ 2045 também pode ser recomendado para o objetivos tais como: aposentadoria, compra de um imóvel, ou como uma economia para a faculdade dos filhos, por exemplo.
É importante destacar que esse título público não paga juros semestrais. Então, se o investidor “segurá-lo” até a data final, receberá todo o valor investido atualizado de acordo com o IPCA do período e os juros pré-definidos no momento da aquisição.
Ressalte-se que este artigo não se trata de recomendação de compra, ou de venda, dos títulos públicos IPCA+ 2045.
Vencimento do IPCA+ 2045
A data de vencimento do título IPCA+ 2045 é 15/05/2045. Então, conforme dito anteriormente, é adequado principalmente para os investidores com objetivos de longo prazo.
O investidor tem a opção de aguardar até o vencimento do título IPCA+ 2045, ou negociá-lo antes. Esses títulos contam com uma boa liquidez diária e podem ser facilmente negociados.
É importante ressaltar que as suas negociações ocorrem apenas em dias úteis, das 9h30min às 18 h.
Dessa forma, apesar do vencimento do título ser apenas em 2045, é possível vendê-lo a qualquer momento.
É possível realizar a venda total ou parcial do título antes do ano 2045. No entanto, para esses casos, não há garantia de rentabilidade. Dessa forma, o retorno obtido pode ser maior, igual, ou menor do que o contratado para o resgate no vencimento.
Há investidores com estratégias de curto e médio prazos que realizam alocações táticas neste título público, visando lucrar com a marcação a mercado. Falaremos sobre essa estratégia a seguir.
Marcação a Mercado do IPCA+ 2045
De forma resumida, a marcação a mercado é a precificação diária de um determinado ativo. Nesse contexto, seria o preço ofertado pelo mercado para você vender o título IPCA+ 2045 antes do seu vencimento.
Ao longo de sua jornada até o seu vencimento no ano 2045, esses títulos sofrem variações de preços diariamente, em decorrência da oferta, demanda, questões políticas, curva de juros, risco brasil, e demais fatores econômicos.
De forma simplificada, a marcação a mercado é uma atualização diária dos preços, que no curto prazo poderia beneficiar ou prejudicar o investidor que decida negociar o título IPCA+ 2045 antes do vencimento, com base nas condições de mercado.
Dessa forma, surgem investidores que buscam obter ganhos financeiros realizando a estratégia de marcação a mercado com os títulos IPCA+ 2045. Eles tentam acertar o momento ideal para comprar e, em seguida, vender os títulos com lucro. Eles visam um ganho de capital no curto ou médio prazo.
Esses investidores buscam acertar o timing exato para comprar e vender o título. Eles buscam ganhar com essa estratégia, comprando esse título com o intuito de vendê-lo antes do seu vencimento.
Para você aprender a ganhar dinheiro com estratégias de investimentos no Tesouro Direto, reforçamos a sugestão de leitura do Livro Tesouro Direto Simplificado: Tudo que você precisa saber para investir com segurança e rentabilidade no Tesouro Direto, escrito por Victorio Amoedo Luedy.
O autor é Auditor Fiscal da Receita Federal do Brasil e Educador Financeiro. Em sua formação acadêmica, é Mestre em Comércio Exterior e graduado em Administração.
É importante que você saiba que o resgate antecipado ocorre de acordo com a sua precificação dada pelo mercado secundário. Ou seja, não há garantia de rentabilidade no caso de negociação antes do vencimento desses títulos. Trata-se de uma operação acompanhada de riscos e muita volatilidade.
Apesar de tratar-se de um ativo de renda fixa, negociar o título antes do seu vencimento não garante a sua rentabilidade positiva. Nesse sentido, o comportamento dos títulos públicos neste tipo de mercado é semelhante ao da renda variável.
Tal como na renda variável, também existe bastante volatilidade no mercado de títulos públicos.
Gráfico do IPCA+ 2045
Veja abaixo o Gráfico do Título Público Tesouro IPCA+ com Vencimento em 15/05/2045.
Para visualizar o gráfico atualizado fornecido pela Investing.com, basta clicar na imagem.
Como investir no IPCA+ 2045?
A forma mais simples e prática de se investir no título público IPCA+ 2045 é por meio do aplicativo ou site de sua corretora.
Ao acessar a plataforma de investimentos de sua corretora (home broker), você pode aplicar o seu dinheiro nas seguintes opções:
Tesouro Selic
Tesouro IPCA+
Tesouro Prefixado
Dessa forma, para investir no IPCA+ 2045, após transferir o dinheiro para a sua corretora, você deve realizar o login e procurar pela opção de Tesouro Direto.
Lá você encontrará a listagem completa dos títulos disponíveis para negociação. Selecione o Tesouro IPCA+ 2045.
Em seguida, informe quanto você deseja investir ou digite a quantidade desejada, e, por fim, finalize a operação.
É importante ressaltar que é possível negociar frações do título IPCA+ 2045. Ou seja, o investidor pode comprar ou vender a partir de 0,01 título, o equivalente a 1% do seu preço unitário.
Esse tipo de negociação fracionária torna o investimento em títulos públicos mais acessível aos pequenos investidores, detentores de um menor capital financeiro.
Simulações no Site do Tesouro Direto
No site do Tesouro Direito, você pode simular o rendimento de uma aplicação tanto no IPCA+ 2045, quanto nos demais títulos públicos do governo federal. Para isso, basta você seguir o passo a passo:
1. Acesse o simulador no site oficial
O primeiro passo é acessar o site oficial do Tesouro Direto, e, em seguida, entrar na página do simulador.
Nela, você encontrará duas opções: escolher um título específico para realizar uma simulação, ou deixar que o próprio sistema ofereça o melhor título para você com base nas informações do seu perfil.
2. Defina o seu objetivo ao investir em algum título
Caso não tenha ideia em qual título investir, o que você deve fazer é clicar no campo “Vamos começar”. Em seguida, o site realizará um teste para entender quais são as suas necessidades.
Posteriormente, aparecerá uma mensagem perguntando “o que você quer conquistar com o seu investimento”. Dentre as opções estão: aposentadoria, casa nova, estudos, reserva de emergência, e outras.
3. Estabeleça o prazo ideal para retorno
Após escolher o objetivo, o que você deve fazer em seguida é definir se o retorno do investimento será para curto, médio, ou longo prazo.
Para isso, a ferramenta apresentará alguns períodos para você decidir, e, ainda, uma opção caso você não tenha um prazo definido.
4. Indique a sua prioridade
Depois, você deverá indicar o que é mais importante para o seu investimento, como por exemplo, saber o quanto vai ganhar, ou saber se conseguirá superar a inflação.
5. Simule o investimento
Após realizar as etapas anteriores, serão apresentados os títulos que são adequados ao seu perfil. Escolha o título e clique em “Simule seu investimento”.
O sistema oferecerá duas opções: simular com base no total que deseja investir ou quanto quer resgatar. Após escolher a simulação, você deve inserir a quantidade que deseja aplicar ou resgatar.
Em seguida, o simulador do Tesouro Direto apresentará para você a rentabilidade líquida do investimento, ou seja, já descontada dos impostos e taxas. Também serão mostradas outras informações importantes sobre o título.
Após observar todas as informações sobre o título, como por exemplo, período de resgate, taxa e outros dados, você já estará apto a realizar o investimento no título mais adequado ao seu perfil.
Quanto custa investir no Tesouro Direto?
Os títulos públicos negociados no Tesouro Direto possuem um custo. O principal deles é o Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos.
Esse imposto é cobrado sobre os rendimentos obtidos no momento do resgate, com base em uma tabela regressiva. Ou seja, quanto maior o prazo, menor será o percentual de incidência do imposto a ser calculado. Observe as alíquotas aplicadas conforme o respectivo prazo do investimento:
• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%
Para aplicações com prazo abaixo de 30 dias, há também uma cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre a rentabilidade. Nesse caso, a alíquota cobrada varia de 96%, para 1 dia de aplicação, até 0%, a partir dos 30 dias.
Em relação às taxas, o investimento no Tesouro Direito possui uma taxa de custódia cobrada semestralmente pela B3. Ela é responsável por remunerar a guarda dos títulos. Essa taxa representa uma cobrança de 0,20% a.a. sobre o patrimônio investido.
A título de curiosidade, saiba que o título Tesouro Selic é isento do pagamento de taxa de custódia para investimentos até R$ 10 mil. Para valores acima desse montante, a taxa incidirá apenas sobre a diferença.
Também existe a taxa de administração cobrada pelas corretoras e bancos. No entanto, atualmente, em função da ampla concorrência, a maioria delas não cobra mais essa taxa.
Mas não se aflija, todos esses impostos e taxas são calculados e cobrados de forma automática. Você não precisará calcular nada, nem se preocupar com nenhum procedimento operacional para o seu respectivo pagamento.
Vantagens do IPCA+ 2045
Elencamos as principais vantagens de se investir no título IPCA+ 2045, quais sejam:
Segurança: uma das modalidades de investimentos mais seguras do país;
Proteção contra a inflação;
Liquidez Imediata;
Ideal para Aposentadoria e Projetos de Longo Prazo;
Diversificação de Carteira;
Investimento adequado para a Fase de Acumulação;
Historicamente, a rentabilidade dos Títulos IPCA+ são maiores do que a da poupança;
Baixo Risco;
Rentabilidade com Ganho Real.
Riscos do IPCA+ 2045
Como qualquer investimento, também existem riscos ao investir nos títulos públicos IPCA+ 2045. Veja os principais:
Prazo: O risco do IPCA+ 2045 é proporcional ao tempo do investimento. Dessa forma, quanto maior o vencimento do título, maior será o risco envolvido, e maior será a sua volatilidade.
Risco de Mercado: ocorre para os casos de venda do título antes do seu respectivo vencimento. São as chances de eventuais prejuízos em função das oscilações nos preços dos títulos decorrentes da marcação a mercado.
Risco de Crédito: é popularmente conhecido como calote da dívida pública. Seria a probabilidade do governo federal, credor do título, não pagar e honrar o compromisso contratado.
Volatilidade: Há volatilidade diária nos preços dos títulos públicos IPCA+ 2045.
Vale a Pena Investir em IPCA+ 2045?
Os títulos públicos IPCA+ 2045 são um bom investimento? Será que vale a pena?
Depende do objetivo de cada pessoa. O título público IPCA+ 2045 pode desempenhar um papel importante na diversificação de uma carteira de investimentos, pois trata-se de um investimento em renda fixa "blindado" contra a inflação, e ainda conta com a segurança do tesouro nacional.
Esse investimento pode ser interessante principalmente para os investidores que tenham horizonte de longo prazo, e que queiram ter exposição em ativos de renda fixa.
Dessa forma, dependerá do perfil de cada investidor, de sua estratégia de investimentos, e do seu horizonte de tempo. É essencial considerar os pontos positivos e negativos (vantagens e riscos) para a tomada de decisão.
É importante ressaltar que para os investidores com horizonte de curto prazo, que queiram negociar o título IPCA+ 2045 antes do seu vencimento, existe o risco de perder dinheiro em função da volatilidade gerada pela marcação a mercado. Dessa forma, é indispensável que o investidor conheça o seu perfil de risco, e tenha uma estratégia de investimentos bem definida.
Veja o vídeo "TESOURO IPCA+, o melhor título para sua aposentadoria. Como funciona?! Tesouro Direto" do Canal do YouTube EconoMirna.
Para aprender a estruturar uma carteira de investimentos diversificada, recomendamos a leitura de nosso artigo sobre asset allocation.
Agora que você sabe o que é o Tesouro Direto, conhece tudo sobre o Título Público IPCA+ 2045, e deseja começar a investir, não deixe de ler o nosso artigo:
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Sago Investimentos
DISCLAIMER: Esse artigo não se trata de recomendação de compra ou de venda de títulos públicos, ou de qualquer ativo do mercado financeiro. Esse conteúdo representa apenas a nossa opinião sobre investimentos e o mercado financeiro. O escopo dessa série de artigos é estritamente educacional, e tratam-se de simulações de investimentos. Destaque-se que os nossos artigos podem conter links de afiliados. É importante ressaltar que só recomendamos produtos ou serviços que confiamos e que agreguem valor aos leitores.
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